2021 için Merkez Bankası'na göre güvenilirliğe göre banka derecelendirmesi

2024 Yazar: James Gerald | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 14:18

Rusya'da faaliyet gösteren birçok finansal kurum var, ancak hepsi en iyi unvanını hak etmiyor. Bankaların 2021 yılı için Merkez Bankası'na göre kredi notunu güvenilirlik açısından inceleyelim.

Merkez Bankası'na göre Rusya'daki en iyi bankalar

Belirli bir bankanın notunu değerlendirmek için çeşitli kriterler dikkate alınır:

• kar dinamikleri;
• net varlıkların büyüklüğü;
• mevduat miktarı;
• verilen kredi sayısı.

Analiz, bu faaliyet alanında uzman olan yerli ve uluslararası derecelendirme kuruluşlarının görüşlerini dikkate alır. Mali kuruluşun kesin hesapları dikkate alınır.

Ayrıca bir bankanın güvenirlik notunu derlerken dolaşımda bulunan finansal kaynakların miktarı yani sermayesi gibi bir kritere bakarlar. Bu gösterge, üstlenilen yükümlülüklerin istikrarını, doğru ve zamanında yerine getirildiğini gösterir.

Ne kadar yüksek olursa, banka o kadar istikrarlı olur. Bu gösterge belirli seviyelere düşerse, uygun bir kontrolden sonra düzenleyicinin lisansı iptal etme hakkı vardır.

Rusya Merkez Bankası, kendi fonlarının (banka sermayesi) yeterliliği için bir standart getirdi - N1.0. Bu, ülkedeki tüm kredi kurumlarının karşılaması gereken en önemli göstergelerden biridir.

2020'de optimal göstergesi% 10-12'den az olmamalıdır. %2'ye düşerse Merkez Bankası bu kurumdan lisansı geri alma hakkını elde eder.

Banka notları sürekli değişiyor. Değişikliklere tabidir ve ilk beş istikrar gösteriyorsa, seviyenin altında bulunan bankalar periyodik olarak “sarkabilir” veya bunun tersi olabilir.

Uzmanlar, bunun aşağıdaki nedenlerden etkilendiğine inanıyor:

• garanti hükmü;
• bankanın mali tabloları ve yapısı;
• kredi ve mevduat faiz oranları;
• müşteri incelemelerinin derecelendirmesi;
• kurucuların bileşimi.

Derecelendirme kuruluşunun değerlendirmesine bağlı olarak aynı bankaya ait veriler farklılık gösterebilir. Rusya'da en doğru ve güncel veri Merkez Bankası'na ait olup, bankaların güvenilirlik derecesini oluşturmaktadır. 2021 için bir kredi kurumu seçerken çoğu uzman bu belirli verilere güvenmenizi tavsiye ediyor.

Sıralamaya da dikkat etmekte fayda var. Bu, belirli bir gösterge için bir listeyi analiz etme yeteneğine verilen addır. Derecelendirme ve sıralamanın iki farklı kavram olduğunu hatırlamakta fayda var. Derecelendirme daha öznel bir değerlendirmedir.

Önemli kriterler

Banka seçimi çok ciddiye alınmalıdır. Uzmanlar, bankanın varlıklarının verilerine, yani bankaya ne kar getirebileceğine dikkat edilmesini tavsiye ediyor. Bu kaynaklar şunları içerir:

• bankanın kendi sermayesi;
• mevduat sahiplerinin ve yatırımcıların fonları;
• bankalararası krediler;
• tahvil ihracı.

Bu varlıkların hacmini ve miktarını dikkatlice inceledikten sonra, bankanın likidite seviyesini değerlendirmek mümkündür. Hesaplama sadece gerçek parayı değil, aynı zamanda daha sonra paraya dönüştürülebilecekleri de dikkate alır.

Tek istisna, müşteri hesaplarındaki finansal varlıklardır. Bu para likidite hesabında dikkate alınmaz. Dürüst bir şekilde, sermaye yatırımlarla elde edilebilir.

Devlet desteği olan finans kuruluşlarına dikkat etmekte fayda var. Reyting olarak da oldukça yüksekler. Ülke ekonomisiyle doğrudan bağlantılı bir banka her zaman daha istikrarlıdır.

Faiz oranı da seçimde önemli bir rol oynamaktadır. Resmi olarak sigortalı bir mevduat varsa, devletin bu parayı koruyacağından emin olabilirsiniz.

Öte yandan yarın daha cazip bir oranla bankadan lisansın iptal edilmeyeceğinden emin olmak mümkün değil. Merkez Bankası, kendi görüşüne göre, güvenilmez bankaların lisanslarını periyodik olarak iptal etmektedir.

2021 verilerine göre güvenilirlik açısından en iyinin derecesi, yalnızca kendilerini olumlu yönde kanıtlamış ve uzun süredir var olan en büyük kurumları içermez. Bu liste aynı zamanda kriz yıllarında bile istikrar ve güvenilirliği koruma kabiliyetini göstermiş bankaları da içermektedir.

Büyük bankaların lisanslarını kaybettiği ve iflas ettiği durumlar oldu. Bazıları buna bir son vermek için acele etmedi ve diğer büyük bankalarla (örneğin, VTB 24 veya Sovcombank) birleşerek çalışmaya devam etti. Diğerleri iz bırakmadan kayboldu. Bu nedenle, derecelendirme hala koşullu bir göstergedir.

en güvenilir banka hangisi

Merkez Bankası tarafından derlenen "Rusya'daki sistemik olarak önemli bankaların listesi" olarak adlandırılan bankaların derecelendirmesinde, kuruluşlar güvenilirlik göstergelerine göre sıralanır. Uzun yıllardır müşterilerine hizmet veriyorlar. Bu nedenle başlarına bir şey gelme olasılığı minimumdur.

2021 itibariyle bu liste şunları içerir:

1. Sberbank. Rusya'da 1 numaralı banka. Ülkenin vatandaşlarının çoğu ona güveniyor. Aynı nedenle banka uzun süredir en güvenilir finans ve kredi kuruluşları arasında üst sıralarda yer almaktadır. Sberbank of Russia, verilen kredi sayısı, alınan mevduat, yüksek varlık göstergesinin sahibi ve kendi finansal kaynakları açısından liderdir.
2. VTB. En iyi organizasyonlar listesinde güvenle ikinci sırada yer almaktadır. Varlıklar, mevduatlar ve para miktarı açısından Sberbank'tan sonra ikinci sıradadır. Banka, iflas etmiş veya lisanslarını kaybetmiş kredi kuruluşları ile aktif olarak çalışmaktadır.
3. Gazprombank en büyük finans kuruluşudur. Başlangıçta petrol ve gaz endüstrisi işletmelerini desteklemek için kurulmuştu, ancak şimdi bireylere ve tüzel kişilere borç verme ve hizmet verme alanında standart hizmetler sunuyor.
4. Rosselhozbank. Bir finans kurumu yaratmanın ilk amacı, Rusya'da tarımı desteklemekti. Ancak zaman geçti ve hizmet yelpazesi çok daha genişledi. Tarımsal bir iş kurmak için kredilere ek olarak, bu bankaya başka amaçlarla da başvurabilirsiniz. Örneğin, çeşitli koşullarda mevduat açmak için geleneksel bankacılık ürünleri de sunarlar.
5. "Alfa Bankası". Yabancı yatırımda en büyük paya sahip banka. Yabancı analistler buna yüksek puan veriyor, banka Rus müşterileri arasında iyi bir itibar kazandı ve gelişmeye devam ediyor.
6. FC "Banka Otkritie". Bankacılık sektörünün en büyük şirketlerinden biri. Dinamik olarak gelişen bir kurum.
7. "MKB". Banka yaklaşık 20 yıldır ülkemizde hizmet vermektedir. Çok sayıda müşteri ona güveniyor. Banka, Moskova ve Moskova bölgesindeki etki alanını aktif olarak geliştirmekte ve genişletmektedir.
8. Raiffeisenbank. Avustralyalı grup Raiffeisen Bank International'ın yan kuruluşu. Tüzel kişilere ve bireylere, bireysel girişimcilere, serbest meslek sahiplerine, finans alanında çeşitli hizmetler sunarak hizmet vermektedir.
9. "UniKredi Bankası". Ticaret finansmanında lider.
10. Rosbank. Kurumun hisseleri Fransız bankacılık grubu Societe Generale'ye aittir. Rusya genelinde hizmet vermektedir, merkez ofis Moskova'da bulunmaktadır.

Bu, bankaların 2021 verilerine göre güvenilirlik derecesidir. Yukarıdaki listedeki şirketler neredeyse her zaman Merkez Bankası da dahil olmak üzere devletten iyi destek alırlar. Avantajları, iflas durumunda müşterilere ödeme yapmayı mümkün kılacak etkileyici sermayedir.

özetle

1. En güvenilir bankaların listesi, kurumun mali tablo sonuçlarına ve performans göstergelerine göre sıralanmıştır.
2. Uzmanlara göre, kurucular ne kadar büyükse, banka o kadar güvenilirdir.
3. Bir bankanın Merkez Bankası'na göre en iyi notunda yer almaması, o bankanın dikkate alınmaması gerektiği anlamına gelmez. Önümüzdeki yıllarda açıklanan zirvede olması muhtemeldir.