2020'de ipotek almalı mıyım?

2024 Yazar: James Gerald | [email protected]. Son düzenleme: 2023-12-17 14:18

Mortgage kredisi, konut sorununu bir kez ve herkes için çözmeye yardımcı olur. Uzmanlara göre 2020'de ipotek almak karlı mı yoksa acele etmeye değmez mi?

Emlak piyasasındaki değişiklikler

Mortgage kredilerine ilişkin mevzuatta köklü değişiklikler yapılmıştır. Bu nedenle, geçen yıldan bu yana, ipotek tatilleriyle ilgili bir yasa kabul edildi, böylece öngörülemeyen durumlar durumunda, bir vatandaşın kredi ödemelerini toplam 6 aya kadar (arka arkaya veya kesirli olarak) dondurma veya azaltma hakkı vardır.

Sadece borçlular tarafından 15 milyon rubleye kadar olan tek bir konut için kullanılabilir. Koşullara göre, kredi tatili almanın nedeni, uzun süreli bir hastalık (2 aydan itibaren) veya iş kaybı nedeniyle sakatlık veya gelirin üçte birinden fazlasının kaybı olabilir.

Banka, 5 gün içinde değerlendirmek, karar vermek ve ödeme prosedürünü değiştirme konusunda cevap vermek için belgesel kanıtlara ihtiyaç duyacaktır.

Yürürlüğe girdi 214-FZ "Apartman binalarının ve diğer gayrimenkullerin ortak inşaatına katılım hakkında." Hissedarlarla yapılan işlemleri daha güvenli hale getirmek için, bütçe artık geliştirici yükümlülüklerini yerine getirene kadar dondurulan (yatırılan) özel emanet hesaplarında tutulmaktadır.

2020'de ipotek oranı

Genç aileleri desteklemek için alınan önlemlere ve genel olarak emlak piyasasındaki duruma bakıldığında, konut sorunlarını çözmek için oldukça elverişli bir durum ortaya çıkıyor.

Bu, Merkez Bankası'nın tahminlerine göre, rublenin düşüşü ve kriz nedeniyle gayrimenkul için asgari fiyatlar ve %4'e hızlanacak olan alt segmentte %2.2'ye ulaşan rekor düşük bir enflasyon.

Önümüzdeki yıllarda, devlet ipotek oranını 2020'nin başında %8'e düşürmeye devam etmeyi planlıyor, hafif bir artıştan sonra zaten %9'a ulaştı ve 23 Nisan'dan beri - %6.5.

Belirli vatandaş kategorileri için özel koşullar vardır:

1. İkinci çocuğun 2018'den önce doğmadığı aileler için yeni binalar için yılda %6'ya kadar ve 5 yıldan itibaren zorunlu kayıt ile Uzak Doğu yerlileri için yılda %2'ye kadar.
2. Kırsal kesimde yaşayanlar için yılda sadece 0, 1-3%.
3. Annelik sermayesi programı kapsamında yeni bir bina veya ikincil konut için geri ödemeler, 2020'de ilk çocuğun doğduğu (veya evlat edinildiği) aileler için 466 617 ruble, ek 150 bin ruble. ikincisinde (toplamda kullanılmayan bakiye ile 616 617 ruble çıkıyor) ve buna göre 450 bin ruble daha. üçüncü üzerinde. Bu koşullar daha önce alınan ipotek için de geçerlidir.
4. Borçluları teşvik etmek için, yeni konutları sübvanse etmek ve yeniden finanse etmek için birçok farklı program vardır. İnşaat halindeki daire sıkıntısı yok, ağırlıklı ortalama oran %10 civarında.

Hakikat! 24 Nisan'dan bu yana Merkez Bankası'nın kilit refinansman oranı, Rusya Merkez Bankası Yönetim Kurulu kararı ile %5,50'ye düşürüldü.

Ancak ruble döviz kuruna bağlı olacak ve biraz daha yüksek yapılırsa, en karamsar senaryoya göre, %9-10'a yükselebilir ve bu da %12'lik bir fazla ödemeye yol açacaktır. Uzmanlara göre büyük bir değişiklik beklenmediğinden 2020 yılında ipotek almaya değer. Ve bunun böyle olup olmadığını sadece zaman gösterecek.

İpotek verme koşulları

İdeal olarak, konut için hedeflenen uzun vadeli bir krediye başvurmadan önce, bir emlak acentesinde bir ipotek uzmanıyla iletişime geçmeniz gerekir. Borçlunun durumunun bireysel özelliklerine göre doğru bankayı seçmenize yardımcı olacaktır. Bu, görünüşte önemsiz olanlar da dahil olmak üzere birçok faktörü hesaba katar.

Bir borç veren ve program seçmek göz korkutucu bir iştir. Bu nedenle, acentenize karşı mümkün olduğunca dürüst olmalısınız, böylece paradan, zamandan tasarruf etmesine ve tüm riskleri doğru bir şekilde değerlendirmesine yardımcı olur.

Bir kredi için genel şartlar aşağıdaki gibidir:

1. Peşinat %10 ile %15 arasında.
2. Kredi tutarı sadece gelire bağlıdır ve çok geniş bir aralıkta değişebilir (ortalama olarak, Sverdlovsk bölgesi için yaklaşık 2 milyon ruble ve Moskova'da neredeyse 3 kat daha fazladır).
3. En avantajlı teklifler 5 ila 10 yıllık bir süre içindir. Genel olarak, kredilendirme süresi 1 yıldan 50 yıla kadar olabilir.
4. Erken geri ödeme veya yalnızca yıllık (yeniden hesaplama olmadan) katkı payları durumunda faizde azalma.
5. Sigortanın miktarı ve koşulları.
6. Belge paketi, kredi programına, aile kompozisyonuna ve borçlunun mali durumuna bağlıdır.

Banka sermayesi ve borçluların risk değerlendirmesi gereksinimlerinin yakında sıkılaştırılması bekleniyor. Bu, ipotek retlerinde keskin bir artışa yol açacaktır.

Piyasa göstergeleri

Karantina uygulanmadan önce, Ocak ve Şubat 2020'de 170.000, geçen yılın aynı dönemine göre 15.000 fazla olan rekor sayıda ipotek kredisi salgını yaşandı. Mart ayının ortalarında, "hafta sonu" duyurulmadan önce, ekonomistler Rusların daha sık ipotek almaya başladığını kaydetti.

Heyecan, insanların istikrarsız Rus para birimini düşük oranlarda gayrimenkule karlı bir şekilde yatırma arzusuyla ilişkilidir. Rusya için yılda %12'ye varan bir oran karlı kabul ediliyor.

Koronavirüs pandemisi sırasında, küresel ekonomi muazzam bir baskı altında, ancak daha zayıf bir dolar, rublenin düşüşünü yumuşattı. Ek olarak, yakın gelecekte karantina önlemleri kaldırılacak, olağan yaşam biçimine dönüş yapılacak ve petrol fiyatları istikrara kavuşacak. Bu, mevcut koşullarda bile Merkez Bankası'nın kredi faizlerini %18'e yükseldiği 2014'te olduğu gibi artırmasının pek mümkün olmadığı anlamına geliyor.

Herkes krizde ipotek çekemez

Rosstat tahminlerine göre, Rusların yarısından fazlası ciddi bir işsizlik sorunuyla karşı karşıya kalacak. Moskova'da bu gösterge yalnızca Mart ayından bu yana %45 arttı. Salgını kontrol altına almaya yönelik önlemlerin sonuçlarıyla bağlantılı olarak, Rusya'daki ve dünyadaki ekonomik durum önemli ölçüde kötüleşecek. Tahminlere göre, RF GSYİH'si %3,9 azalacak.

Hammadde maliyetindeki artış ve sermaye çıkışı ile bağlantılı olarak, konut fiyatları yükselecek ve ücretler, tam tersine, büyük olasılıkla düşecektir. Kişisel riskler artacak, bu da ipoteği beklenenden daha az kişinin çekeceği anlamına geliyor. Şimdi kişi başına ortalama geliri 50 bin rubleye kadar olan insanlar bile. her aile üyesinin uygun bir oranda kredi alması daha zor olacaktır.

Şu anda ipotek almanız gerekip gerekmediğini dikkatlice düşünmeye değer. 2020'de bir kriz kaçınılmaz, bu yüzden uzmanların görüşlerini dinlemeye değer.

Ana şey, istikrarsız bir ortamda hızlı bir şekilde yanıt vermeye ve panik yapmamaya hazır olmak için yeteneklerinizi ve zayıf yönlerinizi ayık bir şekilde değerlendirmektir. Bir sözleşme imzalamadan önce, işyerinin kapanması veya personelin işten çıkarılması nedeniyle işsiz kalma riskinin ne kadar yüksek olduğunu birkaç kez tartmak daha iyidir.

özetle

1. Oranlar %12'den yüksekse ipotek almak kârsızdır. Birkaç on yıl boyunca, inşaat malzemeleri fiyatları kaçınılmaz olarak artacak ve bu da konut piyasasında fiyatlarda bir artışa yol açacaktır.
2. Merkez Bankası faiz oranı 24 Nisan 2020'den itibaren %6,5'e düşürüldü.
3. Devlet sermaye sermaye programından yararlanmak veya kendi birikimlerini işsiz kalma riski olmadan yatırmak isteyenler ipotek lehine güvenle karar verebilirler.
4. Programı ve en karlı bankayı dikkatlice seçmek önemlidir.