Bir krediyi yeniden finanse etmek için hangi bankayı seçmek daha iyidir

2024 Yazar: James Gerald | [email protected]. Son düzenleme: 2024-01-18 00:29

Bireyler için kredi yeniden finansmanı, bankaların sorunlu kredilerin sayısını azaltmasına ve borçluların eski borçlarını öderken faiz oranını düşürmesine izin veren popüler bir hizmettir. Hangi bankayı seçmek daha iyidir, yeni bir kredi verme koşulları hakkındaki bilgilere dayanarak müşterinin kendisine bağlıdır.

Yeniden finansman kavramı ve türleri

Aslında, yeniden finansman banka müşterilerine borç vermektir, yani bir kredi kurumu eski kredileri geri ödemek için fon sağlar. Bir veya birden fazla kredi sözleşmesi olan kişi, fonlarının eski/eskiyi geri ödemek için kullanılması gereken yeni bir kredi talebiyle bankaya başvurur.

Yeniden finansman iki şekilde sağlanabilir.

Dahili yeniden finansman

Eskisinin zaten mevcut olduğu aynı bankada yeni bir kredi almayı içerir. Bu durumda kredi kuruluşu, önceki kredinin son bakiyelerini geri ödemek için borçluyu finanse eder, yani banka kendi gereksinimlerini sağlar. Yeni kredinin faiz oranı düşürülerek müşteri için daha uygun koşullarda yapılması dikkat çekicidir.

İlginç! Konut geliştirme için annelik sermayesi 2020

Bir örnek. 2015 yılında borçlu, yılda %16 oranında borçlanmıştır. Geçtiğimiz dönemde Merkez Bankası'nın kilit faiz oranında kademeli bir düşüş yaşandı ve bunun sonucunda bankalar kredi faizlerini de düşürdü. 2020'de, kredi kurumları zaten %9'luk bir kredi vermek için cazip bir teklifle geliyor.

Şimdi, borçlunun belirli faydaları yoksa (bu bankada bir maaş hesabı, o bir askeri veya memur ve diğerleri), yıllık% 10'luk bir krediyi yeniden finanse etmek oldukça mümkündür. Tabii ki, böyle bir teklif, fazla ödeme miktarındaki azalma nedeniyle bazı avantajlara sahiptir.

Bir kredi kuruluşu, aşağıdaki olayların meydana gelmesi üzerine dahili yeniden finansman sunabilir:

1. Borçlunun çalışma yeteneğinin veya iş yerinin kaybı, bir çocuğun doğumu ve diğer koşullar nedeniyle mali durumunun bozulması.
2. Bir müşterinin hizmet talep etmesi durumunda.

Dış yeniden finansman

İlk seçeneğin aksine, dış yeniden finansman, fonları üçüncü taraf bir bankaya iade etmek için bir kredi verilmesini içerir.

Örnek. 2018 yılında borçlu, Rossiya Bank'tan bir araba ile teminat altına alınmış bir kredi aldı. 2020 yılında yeniden finansman talebiyle Rosselkhozbank'a başvurur. Rosselkhozbank yarı yolda buluşur ve borçlunun eski kredisini "Rusya" dan satın alır, aynı zamanda müşteriye daha uygun koşullarda yeni bir kredi sağlar. Sürücü, Rossiya Bank'tan alınan fonların kullanımı için yılda% 23 ödedi ve şimdi Rosselkhozbank ile% 12'de ödeyecek.

Bu plan, örneğin bir mikro kredi kuruluşundan yılda %360 oranında alınan eski kredileri isteyerek satın alan birçok büyük banka tarafından kullanılmaktadır. Kredi veren kurum yeniden finansman hizmeti sunarken, yüzde on kat daha düşüktür.

Kullanım Şartları

Her kredi kurumu, bireyleri yeniden finanse etmek için kendi koşullarını belirleme hakkına sahiptir, ancak uygulama, neredeyse tüm bankaların gereksinimlerinin büyük ölçüde benzer olduğunu göstermektedir. Hangisini seçmek daha iyidir, tabloda sunulan bilgilere göre belirleyebilirsiniz.

Kredi kurumu adı	Hangi krediler yeniden finansmana tabidir?	programı	Kredi tutarı (ruble olarak)	Yıllık oran (% olarak)	Zamanlama
Ev kredisi	Ekspres krediler, araba kredileri, ipotek dahil olmak üzere herhangi biri	yeniden finansman	10 binden 850 bine	22, 9'dan	1-5 yaş
VTB24	Herhangi bir üçüncü taraf (VTB hariç)	yeniden finansman	100 binden 3 milyona	17	7 yıla kadar
rosbank	Mortgage ve taşıt kredileri hariç herhangi biri	Yeniden finansman (yalnızca maaş)	50 binden 1 milyona	14-17	6 aydan itibaren 5 yıla kadar
B&N Bankası	Herhangi bir üçüncü taraf	yeniden finansman	50 binden 3 milyona	15, 9-29, 9	2-5 yıl
Moskova VTB Bankası	Herhangi bir tüketici	Kredi ödemelerinin miktarını azaltmak	3 milyona kadar	15, 9'dan itibaren	7 yıla kadar
Rosselhozbank	Herhangi bir üçüncü taraf	yeniden finansman	750 bine kadar	17, 3-25, 75	1-5 yaş
Rus başkenti	Herhangi bir üçüncü taraf (bir seferde en fazla üç kişi)	Düşürülen oran	30 binden 1,5 milyona	21, 9, maaş hesabı varsa 18, 9	5 yıla kadar
ICD	Herhangi bir üçüncü taraf	Kredi yeniden başlatma	1,5 milyona kadar	16-34, 5	6 aydan itibaren 15 yaşına kadar
Rusya	Herhangi bir üçüncü taraf (bir seferde en fazla beş)	yeniden finansman	50 bin ile 750 bin arası	14-18, 25	6 aydan itibaren 5 yıla kadar

Bankalar aşağıdaki koşullarda refinansman gerçekleştirir:

• işlem sırasında kredi borcu 50 bin ruble değil;
• bir kredi sözleşmesinin imzalanması, borçlunun yeniden finansman hizmetine başvurmasından en geç 3-6 ay önce yapıldı;
• eski kredi sözleşmesinin süresi 3-6 aydan daha erken bitmez;
• müşterinin ödenmemiş kredisi yoktur.

İlginç! SNILS numarası nedeniyle sosyal ödemeler

Ayrıca, borçlu aşağıdaki kriterleri karşılamalıdır:

1. 21-65 yaşlarında Rusya vatandaşı olmak. Banka, kendi yaş kriterlerini, artışları doğrultusunda belirleme hakkına sahiptir. Refinansman sözleşmesinin feshi sırasında yaş dikkate alınır.
2. Kredilerin daha önce ödenmemesi nedeniyle icra takibinin olmaması anlamına gelen olumlu bir kredi geçmişine sahip olun.
3. Bazı kredi kuruluşları için önemli bir faktör, bankanın veya ofisinin bulunduğu bölgede bölgede kalıcı oturma izninin bulunmasıdır.
4. Ayrıca uygun bir belge sunarak gelirinizi belgelemeniz gerekir. Aynı zamanda kredi başvurusunda bulunan kişinin bankaya başvurmadan önceki son 3-6 ay içerisinde resmi olarak istihdam edilmiş olması veya sabit bir gelire sahip olması gerekmektedir.

Bunlar hizmetin sağlanması için temel gereksinimlerdir, ancak her banka kendi takdirine bağlı olarak listeyi diğerleriyle tamamlama hakkına sahiptir.

Yeniden finansman hizmeti için bir kredi kurumuyla iletişime geçmeden önce, aşağıdakileri içeren bir belge paketi hazırlamanız gerekir:

• hizmeti kullanmak isteyen borçlunun kimlik kartı (pasaport);
• Katılımı sözleşmede öngörülmüşse, kefilin kimlik kartı;
• askerlik yaşının askeri kimliği (erkekler için);
• resmi gelirin ve iş yerinin varlığını doğrulayan belgeler;
• işleme katılırsa, garantörün benzer belgeleri;
• geçerli kredi sözleşmesi.

Buna ek olarak, banka, olası müşterinin yeniden finansman gereksinimlerine uygunluğunu kontrol etmek için başka belgeler talep etme hakkını saklı tutar.

Yeniden finansman yararlı olduğunda

Hizmet, yalnızca banka faiz oranlarını düşürdüğünde talep görür. Bu nedenle, hangi kredi kurumunun daha iyi seçileceğini belirlemek için bu bilgileri önceden öğrenmeniz önerilir.

Ama burada net kurallar yok. Borçlunun krediyi yeniden finanse etmekten fayda sağlayıp sağlayamayacağı birçok faktöre bağlıdır: bireyler için yeni kredinin koşulları, faiz oranlarındaki fark (en az %2 olmalıdır), kredi sözleşmesinin kalan koşulları ve tutar, kendi mali durum ve diğer noktalar.

Ayrıca, yeniden kredilendirmenin, yalnızca eski krediye hizmet etmenin mevcut mali yükü, sigorta, mülk, noter ücretleri ve olası erken geri ödeme cezalarının yeniden düzenlenmesi maliyetlerini aştığında anlamlı olduğu da unutulmamalıdır.

Yeniden finansman yardımı ile, yalnızca önceki kredinin geri ödeme koşullarını önemli ölçüde iyileştirmekle kalmaz, aynı zamanda aşağıdaki şekillerde bir miktar fayda elde edebilirsiniz:

1. İpotekli mülkün geri alınması. Bu, mülkünüzü acilen üçüncü şahıslara satmanız veya devretmeniz gerektiğinde önemlidir.
2. Geri ödeme prosedürünü büyük ölçüde kolaylaştıran iki veya daha fazla krediyi tek bir kredide birleştirmek.

İlginç! 2020'de genç bir aile için devlet programı kapsamında ipotek

Hizmet almak için en iyi yer neresi

Üçüncü taraf bir bankadan krediniz varsa veya farklı kredi kuruluşlarına karşı birkaç borç yükümlülüğünüz varsa, tek bir finans kurumunda bireyler için yeniden finansman hizmeti almak mantıklıdır. Hangi bankayı seçmenin daha iyi olduğunu belirlemeyi kolaylaştırmak için, aşağıdaki sütunları içeren küçük bir tablo hazırlamanız gerekir:

• kredi kurumunun adı;
• mevcut kredi için yapılan ödeme sayısı;
• sözleşmenin bitiş tarihi;
• kalan tutarın tamamı ödenecektir.

Böylece borçlu, tabloyu doldurarak uygun refinansman koşullarına sahip bir banka seçebilecektir.

özetle

1. Bireylerin yeniden finansmanı, daha uygun koşullarda yeni krediler alarak eski kredilerin geri ödenmesini amaçlar.
2. Prosedürü almak için bankaya başvurabilirsiniz, ancak kalan kredi tutarı yeni yükümlülükleri resmileştirme maliyetlerini önemli ölçüde aşıyorsa (mülkün devri sırasında noter hizmetleri için ödeme, erken geri ödeme için olası cezalar vb.).
3. Bir hizmete başvurmadan önce, hangi bankayı seçmenizin daha iyi olduğunu belirlemenize izin verecek olan hüküm şartlarını dikkatlice okumalısınız.